Hypotéky

Seznamte se s  hypotékou prostřednictvím ZFP akademie

Pokud si lidé v dnešní době zařizují bydlení, mají většinou dvě možnosti: jít do podnájmu, nebo do vlastního. Pokud se rozhodnete pro svůj vlastní byt či dům – a peníze vám samy nespadly do klína – nezbude vám většinou nic jiného než si vzít hypotéku. Co všechno ale hypotéka obnáší? Jaké typy hypoték vám banky nabídnou? A co to vlastně ta hypotéka je? Poradce ZFP akademie Vám rád poradí.

Hypotéka zajištěná zástavním právem k nemovitosti

Zjednodušeně řečeno, hypotéka je úvěr, jehož splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, a to i rozestavěné. Zájemce o něj může zažádat v bankách poskytujících hypoteční úvěr, u nás to jsou: Citibank Europe plc.; Česká spořitelna; Česká pojišťovna; Československá obchodní banka; Ge Money Bank; ING Bank, mBank; Komerční banka; LBBW Bank CZ, Oberbank AG; Poštovní spořitelna; Raiffeisenbank; Volksbank CZ; UniCredit Bank; Waldviertler Sparkasse von 1842; Wüstenrot hypoteční banka.

Hypoteční banky nabízí dva typy hypotečních úvěrů

Můžete si tedy většinou vybrat mezi úvěrem účelovým a neúčelovým (tzv. americkou hypotékou). V obou případech klient ručí svou nemovitostí, následné účely úvěru však mohou být různé.

Účelová hypotéka, tzv. klasická

je využitelná pouze na předem definované účely, kterými může být koupě, výstavba či přestavba nemovitosti, koupě stavebního pozemku, splacení půjčky použité do investice a případně ji můžeme využít na další účely týkající se nemovitostí. Objektem účelové hypotéky se tedy může stát stavební pozemek, nemovitost určená k bydlení či rekreaci, bytový dům, nemovité příslušenství (garáže, bazény, terénní úpravy pozemku...) či podnikatelské objekty. Otázky ohledně hypoték Vám ochotně vysvětlí poradce ZFP akademie.

Neúčelová hypotéka, tzv. americká

nemá žádná omezení a banka nezkoumá způsob nakládání s finančními prostředky z úvěru. Klient má tedy neomezené možnosti a může úvěr využít např. na koupi automobilu, zaplacení zájezdu či studia v zahraničí.

Průběh hypotéky

Ve chvíli, kdy se rozhodnete pro hypotéku, je nejdůležitější najít tu banku, jejíž nabídka pro vás bude nejvýhodnější. Při výběru banky nabízející hypoteční úvěry bychom se měli zaměřit především na výši úroku a garantovanou dobu. Není nic neobvyklého, že zájemce obejde i několik institucí, než objeví tu, která mu může vyhovět. Při první návštěvě banky vás seznámí se základními informacemi ohledně hypotečních úvěrů a obdržíte zde seznam dokladů, které ve vašem konkrétním případě bude nutné předložit, aby vám banka mohla úvěr poskytnout. Počítejte s tím, že po vás budou vyžadovat doložení výše vašich příjmů, ocenění zastavované nemovitosti, výpis z katastru a řadu dalších dokumentů, které se úvěr od úvěru liší dle toho, za jakým účelem z něj chce klient čerpat. Takže pokud se chystáte na stavbu či rekonstrukci, určitě si navíc připravte stavební povolení, projektovou dokumentaci a stavební rozpočet. V případě koupě nemovitosti po vás nepochybně budou vyžadovat i kupní smlouvu.

Bankovní prověření hypotéky

Banka si také na základě orientačního propočtu prověří, zda budete v budoucnu schopni úvěr splácet. Až banka přijme a ověří všechny potřebné dokumenty, vy vyplníte a odevzdáte žádost o poskytnutí úvěru. Žádost bude banka nějakou dobu zpracovávat a poté ji buď schválí nebo zamítne. V případě schválení podepíšete několik smluv (úvěrovou, zástavní a o vedení účtu) a od toho okamžiku můžete z úvěru čerpat, dokud od banky neobdržíte oznámení o ukončení čerpání. 

Chcete-li ušetři čas i peníze, tak kontaktujte poradce ZFP akademie ZDE.

Zajištění hypotéky - poradce ZFP akademie Vám poradí

Jak již je řečeno v úvodu, základní podmínkou pro uzavření hypotéky je její zajištění zástavním právem k nemovitosti. I tento bod má svá pravidla. Zastavit můžete přímo objekt úvěru, ale stejně tak i jiné nemovitosti (může jich být i větší množství) – musí se však nacházet na území ČR, členského státu Evropské unie nebo jiného státu, tvořícího Evropský hospodářský prostor. Podle zákona může banka poskytnout úvěr maximálně do výše 70% zástavní hodnoty zastavené nemovitosti. Některé banky však poskytují úvěry vyšší, při kterých ale musí najít náhradní možnosti krytí nad zákonem stanovenou hranici. Nemovitost se zastavuje vždy celá, banky by nepřijaly zástavu např. jen poloviny nemovitosti, a nesmí být (kromě několika výjimek) vázána žádným dalším zástavním právem. Do zástavy můžete dát i rozestavěnou nemovitost, která je jako rozestavěná vedena v katastru nemovitostí, a je na ní čerpán úvěr. Za rozestavěnou stavbu se považuje taková stavba, která má postaveno alespoň jedno nadzemní podlaží.

Čerpání hypotéky a její splatnost

Čerpání hypotečního probíhá bezhotovostně a způsob, jakým probíhá, se odvíjí od vámi zvoleného typu úvěru: při neúčelové hypotéce vám jednoduše zašle banka peníze na účet; při účelové hypotéce to probíhá o něco složitěji – banka vám bude proplácet dodavatelské faktury, popř. odešle kupní cenu na účet prodávajícího atd. Různé banky nabízí různé přístupy k čerpání hypotéky, což je mimo jiné další faktor, který byste při konečném výběru banky neměli opominout.

Můžete si vybrat mezi čerpáním jednorázovým, které se uplatňuje především při koupi nemovitosti nebo neúčelovém úvěru, a postupným. V druhém případě se už předem ve smlouvě o úvěru stanoví orientační termíny čerpání a konečný termín pro dočerpání. Postupné čerpání obyvkle probíhá např. při výstavbě či rekonstrukci nemovitosti.

Splácení hypotečního úvěru trvá po dobu 5 až 45 let

žadatelé by měli být po celou dobu v produktivním věku. Pokud ale délka splácení zasahuje i do důchodového věku, většinou se to řeší připojením dalšího (a mladšího) spoludlužníka. Platí, že čím kratší je doba splatnosti úvěru, tím vyšší jsou jednotlivé splátky, přičemž za nejoptimálnější se považuje doba 15 až 20 let, kdy je poměr mezi náklady na úvěr a výší splátky nejlepší. Některé banky vám umožňují i speciální způsoby splácení. Kromě pravidelného splácení určité částky tedy nabízí i další možnosti – tzv. degresivní (výše splátek postupně klesá) či progresivní (výše splátek postupně stoupá) splácení.

ZFP akademie Andrysík je strukturní kancelář ZFP akademie - Dana Zelená Brno.

Co je výhodnější u hypotéky?

Pokud jste stále na vážkách, zda raději platit měsíčně nájem nebo splátky, rozhodování si určitě usnadníte tím, že si pořádně promyslíte, co od svého bydlení vlastně očekáváte. Jestliže patříte mezi přelétavé typy, jež na jednom místě nikdy nevydrží příliš dlouho, je nesmysl, abyste na sebe na mnoho dalších let uvalovali hrozbu zastavení nemovitosti. Na druhou stranu (pokud se chcete usadit a strávit ve svém vyvoleném bytě/domě zbytek svého života ) máte v případě jistotu, že jednoho dne splácet přestanete a že vám vaše nemovitost skutečně patří. 

Obracejte se na poradce ZFP akademie pro nezávazné informace k hypotékám ZDE.

« Nahoru

Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
Česká spořitelna, a.s.
Hypoteční banka, a.s.

« Nahoru